近年来，中国百姓的储蓄意愿日益高涨。数据显示，截至2025年3月底，我国居民存款总额已达惊人的129.7万亿元。人们为何如此热衷于存钱呢？原因不外乎以下几点：首先，经历过数年的疫情，许多人深刻体会到储蓄的重要性，如今的存款更多是为了应对失业、疾病等难以预料的突发状况，以备不时之需。其次，国内股票、基金、银行理财产品等投资市场的风险逐渐增大，稍有不慎可能血本无归，相比之下，将钱存入银行似乎更为稳妥。

然而，面对百姓日益高涨的储蓄热情，有银行从业人员提出建议：今明两年，最好避免将资金存入定期存款。这背后的原因主要有三点：一是定期存款的流动性较差，二是存款利率持续走低，三是如今投资渠道选择多样。

首先，我们来分析定期存款流动性差的问题。尽管许多储户倾向于选择定期存款，尤其是期限较长的产品，以获取更高的利率，但定期存款的流动性问题不容忽视。举例来说，杨阿姨在银行存了30万元的三年期定期存款，但存期仅两年左右，儿子结婚购房需要装修，急需动用这笔资金。无奈之下，杨阿姨只能提前支取，结果这笔存了两年的定期存款只能按照活期利率计算利息，导致杨阿姨在利息收入上损失惨重。

其次，存款利率持续走低也是一个不容忽视的因素。自2024年以来，国内银行存款利率便呈现下降趋势。过去一年期的银行存款利率为2.25%，如今已跌至1.65%。这意味着，如果将10万元存入银行，每年的利息收入将减少600元。更令人担忧的是，当前的存款利率不仅跑不赢通货膨胀，还会导致本金购买力不断缩水。而且，存款利率下行的趋势尚未改变，未来仍有进一步下调的空间，这意味着储户的利息收入将会进一步减少。

最后，投资渠道的多样化也是银行从业人员不建议盲目选择定期存款的重要原因。他们认为，除了定期存款之外，市场上还存在银行理财产品、债券基金、股票等众多投资品种，这些产品有望为投资者带来更高的投资回报。相较于银行存款，一些高收益投资品种的预期收益率更具吸引力。因此，储户不应将所有资金都投入定期存款，而应进行多元化的资产配置，以实现资金的保值增值。

上述三个原因，便是银行从业人员建议大家近期尽量避免选择定期存款的主要理由。但是，如果放弃定期存款，选择投资股票、基金或银行理财产品就一定更安全吗？事实并非如此。投资股票存在着巨大的风险，仅2024年，股民人均亏损就高达14万元。而去年，许多基民在基金投资上也遭受了20%甚至更高的亏损。即使是银行理财产品，如今也开始出现亏损的情况。虽然将钱存入银行的利息收入可能会越来越少，但投资高收益产品却可能面临本金亏损的风险。

那么，在银行存款利率持续走低，各类投资品风险日益增大的情况下，我们该如何应对呢？我们的建议是，进行多元化的资产配置。例如，如果您有100万元的存款，可以拿出40万元购买大额存单、国债等固定收益产品。