原标题：小银行存款利率上调，有的已达“6”，到底是怎么了？

国有六大行今年三次下调存款利率，就现在银行的存款利率，甚至连2%以上的都很难找到。可是在这时候，一些小银行的存款利率不仅没有下调反而在上涨，甚至有的银行存款利率已经突破了6%？

最近工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，交通银行，邮政储蓄银行，六大银行均已宣布下调存款的挂牌利率，这也是今年继6月和9月之后，第3次国有六大行下调存款的利率。

而这6家国有银行的存款利率调整的几乎都保持了一致，定期一年存款利率下调至1.48%，定期两年存款利率下调到1.65%，定期三年利率下调到1.95%，定期5年利率下降到2%。

这也就意味着，从目前各大银行的挂牌利率上来看，中长期存款已经跌到2%，仅仅一年的时间，在去年还能相对较容易的找到利率在4%以上的存款产品。而现在同样的存款金额，存同样的时间拿到的利息要比去年办理存款时少一半。

为什么今年六大行会将存款的利率频频下调呢？

网上有人说，银行下调存款利率，就是想让储户们把钱拿出来去消费，这样就可以调动大家的消费积极性，促进经济的增长。

也有网友说，银行就是很坏，知道现在经济不怎么样，各种投资也都是亏本，大家就是想把这个钱存在银行，可是银行就故意把存款利率下调，让你赚不到利息。

那么真实的情况又是怎样的？

事实上，这两年随着相关方面的调控，银行的贷款利率也已经下调了一大截。而银行的利润很大一部分是靠存贷利差，在这样的情况下如果银行的揽存利率过高的话，那么对于银行来讲利润就太少了。

从现在各大银行的贷款利率上来看，就拿首套住房贷款利率来看，很多地方已经下调至3.7%以下，甚至有媒体曝出商业银行贷款利率在2%，在这样的情况下，如果银行的存款利率不下调的话，那银行仅存贷利差可能出现亏损的情况。

可能有些人又会提出质疑，那为什么银行要将贷款利率进行下调呢？其实啊，银行也不想将贷款利率下调，只是在现在的金融背景下，再加上相关政策的需求，贷款利率只有下调。

因为只有贷款利率下调，才能使得一些企业通过贷款等方式来扩大生产经营，才能给这个社会提供更多的就业岗位，才能够促进经济的发展。

存在利差的利润压缩了，就会加大银行的经营压力，如果银行的经营压力过大，超过承受范围，就很可能会出现这样或那样的问题。

实际上在今年宣布解散的小银行就有不少，其中很大一部分情况就是因为这些银行的经营存在问题，而其中就包含了高息揽存。

下调揽存利率，在一定程度上能保障银行存贷利差的利润空间，降低银行的风险。

在各大银行降低存款利率的同时，为什么一些小银行不仅没有下调存款利率，反而提升了存款利率呢？

从网络上查找到的信息得知，确实有部分银行在开展揽存活动期间上调了存款的利率。

而前段时间有媒体曝出安徽新安银行存款利率高达6%，据该银行回应表示，此为谣传，并没有相关的产品和优惠。

每一年的年终和岁首，各个银行都会开展相应的揽存活动。而这样的懒虫活动，人们习惯性把它称之为“开门红”。

这样的开门红活动，它不一定就是银行的存款活动，但也有一定的可能性，就是银行的存款活动。

一些小型商业银行，因为影响力小，知名度低，因此在揽存上有一定的困难。所以会开展一些活动，适当的提高存款的利率，甚至有时候还会返现给红包。

虽然相关的这种返现和给红包的情况，已经被监管部门明令禁止，但是在一些偏远的小银行依旧有这样的活动。

比如有些银行存5万元，就可以获得一次抽奖的机会，奖品里面就包含加息券，返现红包，各种奖品。

将这样的加息券或者是返现红包，同样的折算成利息收益，那么确实可能在存款时获得的年化利率能超过6%。

但这两年随着监管力度加大，存款返现，存款送礼等活动被叫停后，相对来说比较难找到存款收益较高的银行网点了。

大多数银行的“开门红”活动，他们的宣传收益率能达到6%，实际上是理财或保险等其他产品。

自银行打破刚性兑付以来，除了存款产品之外，其他的产品收益率都是浮动的，随着市场的变化而变化。

像这样的保险，理财，基金等银行销售的其他产品，他们所宣传的收益率，仅仅是一个预估值与实际的，可能会存在很大的差异。

就拿这些保险产品来说，他们所说的预估收益达6%，很可能是精算师在理想状态下的一个预估。但真实情况，等你这个保险产品到期后能拿到多少钱，完全要看目前的市场情况，运气好可能赚一些，运气不好还可能亏损本金。

所以说在银行看到这种存款利率明显远超过普通定期存款的，就一定要格外的小心。要问清楚到底是保险还是存款？