央行：将持续加强银行风险监测预警工作，进一步优化预警指标体系
12月22日，央行网站消息称，近日其发布了《中国金融稳定报告（2023）》（以下简称“报告”），对2022年中国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。报告指出：“总体来看，金融稳定工作在精准拆弹、改革化险、抓前端治未病、建机制补短板等方面取得积极成效，金融风险整体收敛、总体可控，金融体系经受住了复杂冲击考验。”
同时，报告强调，我国经济金融发展面临新的困难和挑战，发展不平衡不充分问题仍然突出。国际方面，世界经济和贸易增长动能减弱，全球通胀仍处于高位，发达经济体加息外溢效应继续显现，国际金融市场震荡加剧等；国内方面，疫情防控平稳转段后，经济恢复是一个波浪式发展、曲折式前进的过程。国内需求相对不足，部分领域存在风险隐患。
展望未来，报告称，我国经济具有巨大的发展韧性和潜力，长期向好的基本面没有改变。将着力营造良好的货币金融环境，始终保持货币政策的稳健性，更加注重做好跨周期和逆周期调节，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定等。
将持续加强银行风险监测预警工作
从报告公布的银行业整体情况来看，截至2022年末，银行业金融机构资产总额379.39万亿元，同比增长10.04%，增速比上年上升2.05个百分点；负债总额348.00万亿元，同比增长10.38%，增速比上年上升2.65个百分点。
图片来源：《中国金融稳定报告（2023）》
从营收上看，银行净息差收窄，盈利能力略有下降。2022年，商业银行实现净利润2.3万亿元，同比上升5.44%。银行业净息差1.91%，同比下降0.16个百分点；营业收入中，净利息收入占比为81.2%，非利息收入占比为18.8%，同比下降1.01个百分点。资产利润率0.76%，同比下降0.03个百分点，资本利润率9.33%，同比下降0.31个百分点。
图片来源：《中国金融稳定报告（2023）》
另外，银行业不良贷款率下降，资产质量下迁得到控制。截至2022年末，商业银行不良贷款余额2.98万亿元，同比增加1359亿元，不良贷款率1.63%，同比下降0.1个百分点。
图片来源：《中国金融稳定报告（2023）》
值得注意的是，2020年末以来，央行建立了银行风险监测预警指标体系，按季对央行金融机构评级结果为安全边界内的1-7级银行开展预警工作。据悉，风险类型方面，以同业风险和扩张性风险为主，合计286家次，占比为69%；机构类型方面，以村镇银行和农村商业银行为主，合计295家次，占比为71%。
图片来源：《中国金融稳定报告（2023）》
报告称，截至2022年第四季度末，228家预警银行中已有197家退出名单，占比为86%，其中超过7成在识别后2个季度内退出。
央行表示，将持续加强银行风险监测预警工作，进一步优化预警指标体系。一是关注宏观经济环境变化和银行业机构经营总体情况，动态调整监测指标，及时体现地方政府债务、房地产等重点领域风险状况。二是根据不同区域银行的风险特征和所处的经营环境，探索建立区域性、差异化预警机制。
构建房地产发展新模式
分析国内外经济金融环境，报告指出，我国经济金融发展面临新的困难和挑战，发展不平衡不充分问题仍然突出。国际方面，外部环境复杂严峻，地缘政治冲突仍在持续，粮食和能源安全问题突出，世界经济和贸易增长动能减弱，全球通胀仍处于高位，发达经济体加息外溢效应继续显现，国际金融市场震荡加剧。
国内方面，疫情防控平稳转段后，经济恢复是一个波浪式发展、曲折式前进的过程。国内需求相对不足，部分领域存在风险隐患。
报告称，展望未来，我国经济具有巨大的发展韧性和潜力，长期向好的基本面没有改变。下一步，将着力营造良好的货币金融环境，始终保持货币政策的稳健性，更加注重做好跨周期和逆周期调节，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。进一步优化金融支持实体经济的体制机制，满足实体经济有效融资需求，完善薄弱环节金融服务。
在金融监管方面，报告指出，全面加强金融监管，切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，严厉打击非法金融活动，及时处置中小金融机构风险。健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。建立防范化解地方债务风险长效机制。
关于房地产金融，报告指出，完善房地产金融宏观审慎管理，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，因城施策用好政策工具箱，构建房地产发展新模式。坚持市场化法治化原则，压实金融机构及股东、实际控制人，金融管理部门和地方政府等各方责任，健全地方党政主要领导负责的重大风险处置机制。
关于风险防控，发挥好存款保险的风险处置职能，稳步推进金融稳定保障基金筹集积累和规则制定工作，推动金融稳定法早日出台实施，健全维护金融稳定的长效机制。对跨行业、跨区域和跨境风险，加强监管协同和上下联动，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
每日经济新闻