互联网金融卷到海外：赚东南亚的钱，信也科技国外营收几乎翻番
来源：图虫创意
3月19日，互金行业头部公司信也科技（FINV. NYSE）发布了2023年全年未经审计的财务报告。
2023年，信也科技实现年度营业收入125.5亿元，同比增长12.7%；净利润达23.8亿元，同比增长4.5%。信也科技称，公司2023年总交易额再创新高，同比增长10.8%至1943亿元。
信也科技原名拍拍贷，成立于2007年6月，2017年在纽交所上市，2019年11月更名信也科技。
从2023年财报来看，出海国际业务成为其重要业绩亮点。据财报，信也科技的国际业务全年实现营收21亿元，同比增长85.9%，几乎翻了一番，占集团净收入比重17%。
“目前信也科技已在印尼、菲律宾建立了深度本地化的金融科技平台，并在拉美地区开展科技服务业务。截至2023年底，信也科技海外金融科技平台已累计为480万用户提供信贷科技服务。”谈及公司的出海业务情况，信也科技相关人士对时代财经称。
多项主营业务保持增长
信也科技的业务模式为与海内外金融机构合作实现贷款发放，营业收入主要由促成贷款服务收入(loan facilitation service fees)、贷后服务收入(post-facilitation service fees)、担保收入、净利息收入等构成。
信也科技2023年全年营收增长12.7%至125.47亿元，公司解释称，主要是因为促成贷款服务收入、贷后服务收入的增加，以及交易量增加带来的担保收入增加。其中，促成贷款服务、贷后服务、担保业务三部分的收入分别为45.20亿元、19.69亿元、44.79亿元，分别同比增长2.0%、2.1%、46.2%。
不过，上述业务带来的增长部分被平均交易费率的下降所抵消。财报显示，信也科技净利息收入和其他收入分别为10.49亿元、5.28亿元，分别同比下降10.6%、1.1%。
海外业务大增，资产质量下滑
以业务区域划分来看，海外业务强势增长是信也科技业绩大增的重要原因。
2023年全年，信也科技国内营收为104.1亿元，国际业务营收为21.4亿元，二者增速差异较大，分别同比增长4%和85.9%。目前，海外业务收入在信也科技的净收入中占比达到17%。
近年来，信也科技大力推行出海战略。
2018年起，国内消费金融市场逐步进入规范发展期，市场竞争加剧，监管趋严。部分领先的信贷科技公司纷纷尝试出海，寻找新的业务增长点。信也科技也正是在2018年开启国际化进程，出海首站即是东南亚国家，目前已在印尼和菲律宾两地获得当地监管部门颁发的相关金融借贷牌照。
“国际业务在2023年增长异常良好，这得益于我们有效的战略追求。2023年全年国际交易额达到78.5亿元，贷款余额达到12.6亿元，分别增长了84.7%和57.5%。”信也科技CEO李铁铮在财务报告称。
“2024年，我们预计印尼市场会全面实现盈利；最近几年（集团）在菲律宾的业务发展也非常快、非常健康，我们在菲律宾市场的规模排名第二。”3月19日，信也科技相关负责人在财报电话会议上表示，未来，公司将加大牌照投入，开拓新的国家市场、加速海外战略实施，同时将对印尼、菲律宾业务加强投资和扩大规模。
信也科技财报提及，2023年公司在海外的累计用户达到2460万，同比大增58.7%；同期，国内市场总用户数为1.556亿，同比增速8.1%。
从人事布局上也可以看出，信也科技对于加码海外市场的决心。
2023年5月，原蚂蚁集团国际业务CRO（首席风险官）顾鸣出任信也科技印尼业务CEO。顾鸣曾于2014年加入信也科技的前身拍拍贷，先后担任风险总监、首席风险官兼首席数据官等职位，2021年加入蚂蚁集团，而后又重新回归信也科技。
据信也科技官微，顾鸣2023年数次出席公开活动时，都提到“要深耕印尼市场。”
不过，信也科技在海外扩张也推高了其营销费用。2023年，公司销售及市场推广开支为18.87亿元，同比增长12.0%。信也科技称，这缘于积极拓展客户，在国内和国际市场寻找更为优质的借款人。
值得注意的是，信也科技的资产质量有下行的迹象。截至2023年年末，其中国市场的90天违约率为1.93%，2022年同期则为1.41%，同比增长52个基点。
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