湖南搭建企业收支流水征信平台 让中小微企业融资更快更便捷
中新网湖南新闻12月13日电(向一鹏)中国人民银行湖南省分行13日对外宣布，其牵头搭建的湖南省企业收支流水征信平台自今年11月6日上线至12月10日，已有3家银行在平台上线“流水贷”产品，共为3200余户中小微企业授信23.8亿元，放款2亿元。
人民银行湖南省分行介绍搭建湖南省企业收支流水征信平台情况。向一鹏 摄
为何要建设上述平台？中国人民银行湖南省分行副行长楼航介绍，除了党和国家的要求和湖南省委省政府的期望以外，主要的原因就是市场主体融资有诉求。当前，中小微企业融资主要存在两个难点：第一是银企信息不对称；第二是企业缺乏银行认可的抵押担保物。
“搭建企业收支流水征信平台，通过收支流水数据反映企业的生产经营活动，据此开发‘流水贷’系列信用融资产品和应收账款池质押融资产品，既能使银行敢贷、愿贷、能贷、会贷，又能使企业更快、更便捷、更便宜地获得融资。”楼航说。
平台的建设情况怎么样？据介绍，人民银行湖南省分行以包含账户、收支流水、信贷、投资、担保等类型信息的湖南省金融大数据中心为数据底座，建成企业收支流水征信平台，目前已归集全省266.8万家企业等对公单位，自2020年1月以来的收支流水数据，累计达20.6亿条。同时，对企业收支流水数据开展多轮校验与治理，数据可用率从36%上升至86.9%，数据质量总体达到应用标准，获得商业银行的普遍认可。该分行委托取得“企业征信机构备案资质”的湖南省征信有限公司建设并运维企业收支流水征信平台，为金融机构提供专业化服务。
平台效果主要体现在人民银行湖南省分行支持金融机构与湖南征信公司加强合作，创新开发两款信贷产品：一款是“流水贷”产品，主要解决中小微企业300万元以下的信用融资需求，该产品已成熟并上线；另一款是应收账款池质押融资产品，主要通过应收账款组池并质押的模式解决企业300万元以上的融资需求，该产品正在加紧研发中。
经过多方共同努力，湖南商业银行的普惠金融产品创新门槛显著降低，产品研发周期从半年以上缩至2个月以内。目前，该省已有16家商业银行向企业收支流水征信平台提交了产品研发申请，其中农业银行湖南省分行等3家银行的“流水贷”产品已完成开发并上线。
楼航表示，下阶段，人民银行湖南省分行将持续建设好金融大数据中心，不断完善湖南企业收支流水征信平台功能，指导更多金融机构参与“流水贷”系列产品的开发和应用，推动全省应收账款池质押融资试点取得实效，进一步解决民营普惠小微企业融资问题。(完)