又一银行下架长期限大额存单产品 释放了哪些信号？
央广网北京5月10日消息（记者于琦）又有一家银行下架了长期限大额存单产品。
5月10日，央广网记者通过查询民生银行APP发现，该行目前在售的大额存单仅有1个月及3个月期限，利率均为1.7%，暂无6个月及以上期限的大额存单产品。
（截图自民生银行APP）
“之前发售的大额存单产品，比如一年期或者三年期的产品，都是有一个截止时间，最近一次在售的这种长期大额存单产品到5月7日就已经卖完了。”民生银行的客服告诉央广网记者，“之后什么时候再上架该产品，目前还无法确认具体的时间。”
实际上，公开信息显示，这已经不是今年第一家下架长期限大额存单的银行，此前招商银行也不再新发三年期、五年期大额存单产品额度。近年来的银行几轮集体调降存款利率，大额存单利率也一降再降，不少银行大额存单利率已与定存产品相差无几。
“银行停售长期限大额存单产品主要是为了是压降负债成本、缓解息差下行压力。”中信证券首席经济学家明明在接受央广网记者采访时表示，“此外，近两年居民存款积极性较高，银行存款规模增长较快，而贷款投放面临一定的阻力，使得银行高息吸收长期存款的意愿不强。”
中央财经大学副教授刘春生也对记者表示，长期限大额存单往往提供相对较高的利率，停售此类产品有助于银行降低资金成本，提升盈利空间。同时，为了防范金融风险，监管机构也在鼓励银行减少对高成本负债的依赖。
央行发布2024年一季度金融统计和社会融资数据显示，一季度人民币存款增加11.24万亿元。其中，住户存款增加8.56万亿元，非金融企业存款增加2225亿元，财政性存款减少2855亿元，非银行业金融机构存款增加1.56万亿元。
“存款定期化趋势愈加明显，且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高，加剧了资金沉淀问题。在利率下行的趋势下，长期限产品可能会锁定过高的负债成本。”明明指出，“未来银行业仍会有新一轮的存款利率下调。此外，高息揽储行为还将面临更严格的监管，部分高利率长期限的存款产品发行会更加困难。”
刘春生建议，随着市场基准利率的变动，银行需要相应调整存款利率以保持竞争力和利润水平。同时，银行需要优化资产负债结构，确保资产和负债的期限匹配，减少流动性风险和利率风险。在维持客户基础的同时，追求更高的资本回报率，控制财务成本，平衡风险与收益。遵循监管政策，如MPA考核（宏观审慎评估体系）、LCR（流动性覆盖率）等指标要求，确保银行稳健运营。