原标题：收益再次下降

之前有人提出过低配版财务自由，存款到300万就不用上班了。理由是这些钱在银行吃利息，每年就有快10万，够生活了。

这样想的话，恐怕是没想到利息会降，而且降的这么快。这几天，工行3年期定存利息，从去年底的2.65%，又降到了2.35%。依稀记得2022年中旬时，这利息还是3.15%的样子，一年多的时间，下降了快一个百分点。300万的年利息收益，就从9.45万变成7.05万了，直接少了2.4万！

如果还接着想，就算降到2%也还行啊，300万存款的利息是一年6万，日子也能过。这个想法就是没有开眼看世界了。我们看看日本和部分欧洲国家，能惊喜的发现，有的存款利息是0，有的甚至是负。

为什么我把钱交给银行，银行拿我的钱放贷赚钱，我还要给银行交钱？

原因很简单，经济不好时，大家都变得不爱贷款了。企业不贷款，因为经济不好，本就不咋赚钱，还得给银行利息，不如“苟着”。个人也不贷款，因为房子不涨反跌，还不如租着住。同时，也尽量减少个人和家庭开支，如果必须消费就全款，干嘛要贷款？

在这种状态下，银行不能靠贷款和存款的利息差赚钱。而银行也是公司，还得支付房租工资水电税收，那就得问储户收钱，因为银行至少在帮你保护你的钱的安全，收的是“钱的保护费”。

于是，对大部分中国人来说，靠存款利息就财务自由，不用干活挣钱的想法，恐怕不太现实了。这是经济高速发展的那些年才有的事，现在就属于难以实现的梦了，至少未来几年，甚至十几年恐怕都是如此，至于更长远些，谁知道呢？