为银行的日常操作“松绑”，为“过度反诈”划定边界

据新华社消息，2025年11月底，中国人民银行等三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，并自2026年1月1日起施行。

值得注意的是，其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。

↑资料图。来源：ICphoto

任何公共政策的出台，都是为了提升民生福祉，保障公共利益。这也意味着，不同时期的政策初衷都是好的，比如为个人存取款手续“设限”，并不是为了刁难群众，而是出于反诈需要，保障金融安全。虽然一些声音认为此举增加了业务办理的繁琐程度，担忧可能侵犯个人隐私，但也有支持者觉得这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段，愿意让渡部分便利性。

但不可否认的是，此前在部分网点，个别柜台人员迫于反诈压力，出现理解偏差和机械执行，甚至在一些低于5万元的取款过程中也不断追问取钱动机和用钱动向、填表登记，这是将好政策执行得变形走样。反诈若是成了万能的“筐”，某种程度上就是转嫁责任，违背了制度本意。

好在中央主管部门及时纠偏，从征求意见到听取意见，再到发布施行，不过短短数月。根据现行新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据账户风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。

从“个人存取现金超5万元需登记”的“一刀切”要求，到实行“基于风险”的差异化调查，其背后是金融治理精细化的积极实践，目的在于使金融服务更加便捷。

公安和金融监管部门的反诈要求，与群众正常存取钱需求，其实并非彼此对立。存取款事关每一个人的日常生活。新规的这一调整，为银行的日常操作“松绑”，为“过度反诈”划定边界，也回应了公众对“反诈不扰民”的核心诉求。

当然，公共政策如何照进现实不走样，也考验各地的执行智慧。取消登记不是不闻不问，监管并未放松，异常高危账户依然要技术严防，最大限度保障储户资金支配权、提升办事效率，实现便民与风控的双赢。

红星新闻评论员 李晓亮