年末岁尾，年终奖成为职场人关注的焦点，不少银行趁机布局“年终奖理财”。

《国际金融报》记者注意到，近日，邮储银行、建设银行、交通银行及多地中小银行瞄准年终奖，纷纷发布“一站式”理财计划。值得关注的是，今年银行推荐的方案多为稳健低波的产品，并加入保险产品稳定收益。

受访专家指出，银行此举既是满足客户需求、提升客户黏性，也是在激烈的市场竞争中占据先机的必然选择。建议投资者综合考量财务状况、风险承受能力，以及未来的资金需求来决定理财方案。

推出“一站式”管理方案

新年的脚步渐近，打工人的年终奖也即将入账。如何打理这笔丰厚的“闲钱”？记者发现，多家银行已开启了年终奖理财模式，存款、理财、保险齐上阵，向投资者“建言献策”。

“年终敬自己！解锁年终奖理财‘薪’姿势”。12月25日，邮储银行多地分行纷纷在微信平台发布推文，向客户推荐“掌工资”专区。记者登陆邮储银行手机银行App发现，在该专区开辟了“年终奖投资好去处”专栏，主打“一站配置”，并依据资金用途分为随时要用、过节要用和近期不用三类，分别向投资者推荐了一款理财产品，风险等级均为PR1（低风险）或PR2（中低风险）。值得关注的是，其中两款产品均为代发工资客户专属理财。

交通银行上海市分行推出“薪”动家族，推出6款年终奖专享理财，均为“2R-稳健型”风险级别的中短期理财产品，最低持有期限在1至5个月。此外，贵金属也成为该行今年力推的产品之一，向代发工资客户推出了专享购“金”优惠，将某款投资金条的克价加价由15.5元降至11.5元。

与往年主推银行理财产品不同的是，今年多家银行的年终理财计划中还出现了各类保险产品的身影。例如，交行上海市分行此次将保险放在推荐位的第二位，并推出保守型和稳健型共5款产品；建设银行则为客户推荐商业养老金作为年终奖管理的新方案。

广发银行梅州分行则以案例给出年终奖理财的思路，建议投资者匹配自身需求、警惕高收益宣传，采用“保守+稳健+进取”的阶梯式财产配置方式。

“年终奖是居民财富配置的重要节点，银行一方面通过精准营销吸引资金，满足客户需求，提升客户黏性；另一方面也是在激烈的市场竞争中占据先机的必然选择。”排排网财富公募产品运营曾方芳对记者分析指出。

低波稳健风格是主调

整体看来，今年各家银行机构给出的年终奖理财计划大多走低波稳健的风格，并辅以保险等保障投资者收益，R3（中风险）及以上风险等级的产品仅存在于部分机构推荐的少量基金产品中。

安爵资产董事长刘岩指出，年终奖对于许多客户来说是一笔重要的资金，他们通常希望在保证资金安全的前提下，实现资金的保值增值。银行推出的专属理财产品，往往在产品设计上更加贴合客户的需求，无论是从投资期限、风险等级还是收益预期上，都能够为客户提供多样化的选择。

“建议投资者在规划年终奖理财时，应当首先深入剖析自身的财务状况、风险承受能力及未来的资金需求，从而量身定制一套既符合自身实际又兼顾收益与风险的理财计划。这一过程中，投资者需综合考量多个维度，包括但不限于个人或家庭的收入稳定性、短期与长期的财务目标，以及市场环境的变动趋势等。”刘岩指出。

曾方芳则建议投资者，对于短期资金，建议选择流动性较高的现金管理类产品；对于中期资金，可以考虑配置中低风险的固收类产品或“固收+”产品；对于长期资金，则可投资于含权类理财产品，并建议通过基金进行分散投资，以实现更加多元化的资产配置和长期收益目标。同时，投资者应时刻注意市场风险，避免过度集中投资。

“预计到2026年，全球经济的不确定性将持续存在，理财市场波动性不容忽视。在此背景下，含权类产品和主题‘固收+’产品可能成为市场的重要增长点。同时，银行理财市场的规模预计将继续扩大。理财子公司等金融机构应加强对投资者的教育，通过合理的资产配置和科学的投资策略，帮助客户应对市场的波动。”曾方芳最后表示。

来源：国际金融报