图为亿航EH216-S飞行器。

广州工行科技金融服务团队深入企业走访调研。

珠江潮涌处，湾区创新声。在粤港澳大湾区澎湃的创新浪潮中，工商银行广州分行（下称“广州工行”）扎根羊城，聚焦科技企业全生命周期需求，匠心构建“五专”服务体系，打造“三助”垂直赋能机制，为粤港澳大湾区科技创新注入强劲动能。

截至2025年11月，广州工行金融服务全市超过4成科技型中小企业、5成高新技术企业、6成专精特新企业、7成小巨人企业及9成制造业单项冠军企业。同时，该行战略性新兴产业贷款余额突破1200亿，投放增速连续三年领跑广州战新产业；科技型企业贷款在全市保持领先，进一步夯实该行在广州地区科技金融领军强行的地位。

专设阵地强风控，破解科技融资壁垒

科技企业“轻资产、重研发”的特性，长期以来难以契合传统金融“看过去、看砖头”服务模式。广州工行直击痛点，以“专营机构+专门风控”打头阵，为科技企业搭建起高效便捷的融资通道。

在机构布局上，广州工行创新打造“1+1+N”的专营机构服务模式，以科技金融中心和科技支行为核心枢纽，辖内全部分支行为服务阵地，将科技金融服务网络延伸至产业一线；同时，该行设置专门考核、专门信贷规模、专门系统等专属保障措施，确保金融活水能够持续、稳定地流向科技创新第一线。

专门风控体系的革新更是进一步打破了科技企业融资的“玻璃门”。广州工行通过“科创评级模型”“科创授信模型”创新定性指标，克服了银行对科技企业信贷准入门槛高、测算额度不够的难题。同时，该行还开发了“信用贷款打分卡”模型，为信用贷款审批提供可量化的风控指标。

亿航智能设备有限公司(简称“亿航智能”)的故事便是最好的例证：作为以无人驾驶载人电动垂直起降航空器为核心产品的高新技术企业，其产品放眼全球也无发展先例可参考。

面对这一“特殊客户”，广州工行科技金融专家团队从生产，技术，适航体系，场景落地四大维度深入调研，并采用三大科创模型科学研判企业发展前景；在企业还处于亏损的情况下，该行成功为亿航智能完成一笔授信。亿航智能相关负责人坦言，正是这份精准识珠的魄力，让企业愿意与工行在其他板块开展更多金融业务合作。

专属产品破局，投贷联动精准滴灌

产品是服务的实体。针对科技企业不同发展阶段的融资需求，广州工行量身打造多元化产品矩阵，以“投贷联动”拓宽融资渠道，实现“初创有扶持、成长有助力、壮大有支撑”的全周期覆盖。

该行创新推出“科学家创业e贷”“科创e贷”“场景创新贷”等系列产品，实现了对初创期和发展期的小微科技企业的融资方案全覆盖。其中，“科创e贷”已服务超500家初创期小微科技企业；截至2025年11月末，“科学家创业e贷”累计投放20户，加速了高校科技成果向现实生产力转化。

在“投”的维度，依托工行全牌照优势，该行创新落地了4只AIC试点基金，以“投贷联动”模式投资了新锐光掩膜、导远科技、极飞科技等一批科技企业；在“股”的领域，在开发区和南沙区率先推出“员工持股贷款”，支持科技企业核心骨干认购股权，与企业共成长。

广州某智能机器科技有限公司的成长轨迹，生动诠释了这份“精准滴灌”的力量。作为专注无人机任务载荷产品的国家高新技术企业，该公司从初创期便与工行结缘。从初创期的300万元经营贷款，到特殊时期的500万元、1000万元追加信贷，再到发展期的3000万元授信额度，广州工行始终根据企业不同发展阶段的需求，灵活调整金融服务方案。如今，该企业的产品已覆盖50多个国家，市场占有率约32%，成长为专精特新小巨人企业。

专项行动搭桥梁，生态协同广拓客群

科技金融的深度发展，离不开多方协同的生态体系。广州工行以专项行动为纽带，联动政府部门、行业协会、投资机构等多方力量，构建起开放共赢的科创服务生态，让金融服务触达更多科技企业。

该行连续三年联动科技局开展“高企申报专项行动”，连续三年与金融局举办“拟上市企业领头羊”评选，连续两年联合工商联开展“百家新锐”评选；连续两年在工信局指导下推进专精特新“金苗培优”行动，对接企业超2000家。

此外，广州工行还联动海珠区科工信局举办高企申报宣讲，联动广州开发区知识产权局，参与粤港澳大湾区知识产权交易博览会，联合高新技术企业协会开展政策交流会，在精准对接企业需求的同时，传递最新政策红利。

垂直赋能全周期，陪伴企业成长同行

科技企业的成长之路充满不确定性，需要金融机构的长期陪伴与动态支持。广州工行建立“助拓、助贷、助成长”的垂直赋能机制，由科技支行全程参与“拓、贷、管服”全环节，指导支行和网点精准开拓市场、及时落地项目、陪伴客户成长。

在“助拓”环节，科技支行定期发布企业清单，并标注优质客户，为全行明确营销方向；2023年至2024年每年举办和参与100场次以上生态活动，搭建对接平台，提升营销成功率。此外，科技支行还进一步挖掘各支行网点内部的“IGBC”渠道资源优势，更广泛地触达全市场客户。

“助贷”过程中，面对300多个科创细分行业，科技支行组建专家团队，联合支行走访尽调，目前已覆盖全市“12218”产业链超200个细分行业；科技支行还解读技术问题，解决基层客户经理跨行业经验不足等难题。更重要的是“助成长”服务，科技支行基于尽调数据梳理战略性产业中头部企业、单项冠军企业、小巨人企业、未来产业企业等重点客户名单，逐年跟踪企业发展，引导支行导入与企业发展阶段适配的金融产品。

从体系构建到机制创新，从案例深耕到生态共建，广州工行正以系统性思维和陪伴式服务，书写新时代科技金融的“广州答卷”。在这片创新涌动的湾区腹地，广州工行不仅是资金提供者，更是价值共创者。未来，广州工行将继续与湾区创新力量同频共振，共同书写科技强国、金融报国的新篇章。

采写：南都·湾财社记者 黄顺威