11月28日，中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，实施了数年的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定被正式取消，新规将于2026年1月1日起施行。

新规要求银行在反诈工作的基础上，优化服务体验：不再“一刀切”地询问所有取款人，而是根据风险状况来决定是否要登记资金用途；在出现较高洗钱风险时强化调查，对低风险情形则采取简化措施。上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，这一调整体现了政策的灵活纠偏与“以人为本”的服务导向。

据九派财经记者了解，11月30日，中国农业银行江苏省行已率先响应新规，向员工发布一则通知称：即日起，取现无须询问客户资金来源、用途，善意提醒客户即可；反诈工作以人民银行规定为主；谨防诈骗的告知书，不必强制客户签字，提醒即可。另有苏商银行员工也称目前取款无需登记。

而四大行中另外的中国建设银行、中国工商银行、中国银行，目前部分网点在客户取款1万元或2万元以上时，即使系统没有出现风险弹窗，仍需登记资金用途；严于央行现行的5万元标准。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚接受采访时表示，现代金融风控早已从单纯依赖柜面人工登记，转向大数据后台智能监测。银行系统能对大额、频繁或可疑的交易自动触发预警，无需普通储户在前台繁琐填表，这样既能提升业务办理效率，也减少对守法公民的误伤。

九派财经记者 夏雯琪

编辑 万珮

【来源：九派新闻】

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