最新的央行三季度金融数据显示，房地产市场的回暖程度超出了预期，这无疑给市场注入了一剂强心剂。与其说市场一如既往的低迷，不如说，一些积极的信号正在浮现。

首先值得关注的是个人住房贷款余额。尽管同比小幅下降了0.3%，但增速较去年末提高了整整1个百分点，这是近一年来首次出现如此显著的回升，预示着购房意愿正在增强，更多人开始积极入市。

那么，是什么推动了购房者入市的积极性呢？政策的推动作用不容忽视。去年，央行统一调整了房贷最低首付比例至15%，而今年，包括昆明在内的多个城市更是将这一政策落到了实处，甚至取消了首套房和二套房的首付比例差异，无论购买第几套房，首付比例均为15%。这项政策对于那些存款有限但有住房刚需的年轻人来说，无疑大大降低了购房门槛。

除了首付的降低，月供压力也在减轻。央行行长潘功胜曾指出，去年已经下调了存量房贷利率。今年，政策更是持续加码，例如苏州推出的“三低一宽”政策，允许购房者在最初五年内每月仅偿还100元的最低本金，剩余部分则在后期逐步偿还，极大缓解了购房者的前期还款压力。

银行的行动也反映了市场的变化。尽管国有六大行的房贷余额仍在收缩，但股份制银行和城市商业银行已经开始积极发力。例如，民生银行前三季度按揭贷款投放同比增长24%，其中二手房投放更是增长了30%以上。平安银行的住房按揭贷款余额也较去年末增长了8.1%。这些数据表明，银行也对当前市场持乐观态度，愿意向购房者提供贷款。

然而，购房者数量的增加并非在所有城市都普遍存在，市场分化现象依然明显。在一线城市中，上海的新房价格仍在上涨，10月份环比上涨了0.3%，而北京、广州和深圳则出现了小幅下降。在二线城市中，苏州、杭州等城市的成交量回暖明显。尽管三线城市整体仍在下降，但二手房成交量已经有所好转，10月份三线城市二手房成交面积同比微涨0.2%，这是一个积极的信号。

面对房价下跌的现状，为何仍有人选择购房？原因很简单，对于有刚性需求的购房者来说，例如结婚、子女教育等，无论何时都需要购房。而当前良好的政策环境和较低的利率水平，恰好提供了一个难得的机会。更重要的是，现在的购房者也更加理性，他们不再指望通过购房快速致富，而是更多地将购房视为改善生活质量的一种方式。

国家统计局的数据也显示，今年1月至10月，商品房销售降幅正在收窄，待售面积连续8个月减少，房地产企业的资金状况也在逐步改善，市场正在逐渐企稳。

当然，这并不意味着现在是盲目购房的最佳时机。对于三四线城市的房产，购房者仍需谨慎，毕竟这些城市面临着人口外流的问题，需求相对有限。而对于投资性购房，更要三思而行，因为当前的房地产市场已经不再是那个闭着眼睛就能赚钱的时代。

然而，对于那些有刚性需求和改善型需求的购房者来说，现在确实是一个不错的窗口期。央行也表示，2025年仍有降息空间，五年期以上LPR（贷款市场报价利率）也有望进一步下调，这将进一步降低购房成本。

总而言之，购房者数量的增加是政策支持、购房成本降低以及刚性需求和改善性需求释放的综合结果。房地产市场目前正处于转型调整期，可能会经历一些波动，但整体趋势正在朝着积极的方向发展。