面对房贷利率的下调，几年前以5.88%的高利率购房的家庭，无疑会感到些许失落和困惑。如今，银行房贷利率已降至4.25%，而他们肩上的房贷压力却未见减轻。那么，面对这一情况，这些“老房奴”们究竟该何去何从呢？

要理解这个问题，我们先来看看中国人对房子的特殊情结。在全球范围内，中国人对房产的偏爱可谓是首屈一指。数据显示，我国居民房贷规模高达惊人的38.8万亿，背后是数以亿计的房奴，他们或独自承担，或与家人共同背负着沉重的还贷压力。高达96%的家庭拥有一套房产，更有超过四成的家庭拥有两套或更多房产。更令人瞩目的是，房产在中国家庭总资产中占据了绝对主导地位，高达77%，而金融资产仅占23%。这充分说明，绝大多数中国家庭将财富的重心都放在了房地产上。

这种对房产的执着，源于多种因素的共同作用。一方面，过去房价的快速上涨让许多人产生了“不买房就永远赶不上”的焦虑。另一方面，房子在中国社会承载了太多的附加属性，例如落户、婚姻、子女教育等等，拥有房产往往是解决这些问题的先决条件。此外，早些年房地产市场的良好表现也让很多人将购房视为一种投资手段，期望从中获利。

然而，随着房价不断攀升，为了抑制过热的房地产市场，国家也出台了一系列调控政策，其中就包括逐步上调房贷利率。一度，房贷利率甚至达到了5.88%的高位。受到调控的影响，国内房地产市场逐渐降温。为了刺激市场，各家银行又开始逐步下调房贷利率，直至目前的4.25%，希望以此减轻购房者的负担，鼓励更多人入市。

那么，对于那些当初以5.88%利率购房的家庭来说，有哪些应对之策呢？

首先，最简单也是最重要的一步是仔细查阅当初与银行签订的房贷合同。如果合同约定的是浮动利率，那么虽然今年可能无法立即享受到降息的优惠，但明年年初通常会根据最新的利率水平进行调整，届时便可享受新的优惠利率。然而，如果合同约定的是固定利率，那么很遗憾，购房者只能按照原合同约定的利率继续还款。

其次，如果购房者认为5.88%的利率负担过重，也可以考虑提前还款。近年来，选择提前还贷的人越来越多。然而，提前还款需要一笔不小的资金，对于大多数家庭来说，可能并不具备这样的经济实力。此外，面对越来越多的提前还款申请，银行通常会收取一定的违约金。

最后，还有一种比较激进的方案，那就是筹集资金还清现有房贷，将房子出售，然后再购买一套新房，从而享受当前的优惠利率。但这其中也蕴藏着不少风险：

首先，卖房和买房需要耗费大量的时间和精力，过程繁琐，未必划算。其次，将原有住房出售后再购买新房，很可能无法再享受首套房的4.25%的优惠利率。更重要的是，未来的房贷利率存在上涨的可能。一旦利率上调，购房者很可能会得不偿失。

总而言之，面对房贷利率的下调，当初以5.88%利率购房的家庭首先要做的就是仔细查看购房合同，明确利率类型。如果是浮动利率，则无需过于担心，明年年初即可享受新的优惠。如果是固定利率，则需要根据自身情况，权衡利弊，谨慎选择最适合自己的应对方案。