作为国内首家全国性相互保险机构，众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）自开业以来始终锚定医疗健康主航道，健康险保费占比超96%且连续7年稳健增长。在普惠金融的实践探索中，众惠财产相互保险社以“互助共济、普惠公益”为内核，通过惠民保参与、健康管理融合、互助保障模式三大创新路径，构建起覆盖小微企业、新市民、慢性病患者等多元群体的保障网络，为商业保险服务社会治理提供了可复制的“众惠样本”。

惠民保“破圈”：从城市定制到民生普惠的实践

在普惠保险领域，众惠财产相互保险社以“政府指导、市场运作”为原则，深度参与多地惠民保项目，将小微企业主、农民、城镇低收入人群等传统保险“盲区”纳入保障范围。以“深圳众惠保”为例，作为全国首个由单一险企承保、以意外险为主险的惠民项目，其通过相互保险机制降低运营成本，将保费门槛压缩至百元级，同时提供涵盖交通意外、医疗救助、健康管理的“一站式”服务。

“北京京惠保”“深圳众惠保”这些项目秉持普惠、公益、透明的原则，通过优化保障方案，为市民提供多样可选的保险产品和服务。以“深圳众惠保”为例，作为单一险企承保、意外险作为主险的产品，通过相互保险机制，为深圳市民提供优质的保险保障。据统计，项目累计承保人数超过20万人，其中“新市民”占比超过20%。这种模式有效扩大了保险覆盖面，提升了市民的保险意识和保障水平，为城市社会治理提供了有力支持

健康管理“破局”：从费用补偿到风险减量的跃迁

针对慢性病群体保障不足的痛点，众惠财产相互保险社以肾病为突破口，开创“保险+健康管理”闭环模式。其推出的“肾爱保”系列产品，不仅覆盖透析、肾移植等高额医疗费用，更联合三甲医院、健康管理机构为患者提供定制化服务：通过智能穿戴设备实时监测肾功能指标，由专科护士团队定期随访调整治疗方案，并设立“健康积分”激励机制提升患者依从性。

这一模式实现了保障与服务的双向赋能。截至目前，众惠财产相互保险社已上线16款肾病专项产品，形成国内最完整的带病体保险体系，累计服务患者超10万人次。

互助保障“破圈”：从职工互助到社会共治的延伸

在广西，众惠财产相互保险社联合总工会打造的“职工自费医疗互助保障计划”，成为相互保险参与社会治理的典范。该计划依托医保数据平台，对职工自费医疗费用进行二次报销，同时引入会员共治机制——由参保职工代表组成监督委员会，审议资金使用、理赔标准等核心事项，确保项目公开透明。

这种“工会搭台、保险服务、职工参与”的模式，已延伸至货车司机、乡镇农民等群体。例如，针对物流行业高风险特征，众惠财产相互保险社推出“卡友互助保”，由货车司机群体自发组建互助基金，众惠提供精算支持与风控服务，实现“一人出事、全员分摊”的保障机制。

普惠金融新征程：从“千人一面”到“精准触达”的升级

九年来，众惠财产相互保险社累计服务会员单位近万家、覆盖人群超百万，其核心经验在于“以需求为导向”的产品创新：通过大数据精准定位高风险、低保障群体，以相互保险机制降低运营成本，最终实现“可负担、可持续”的普惠目标。

从城市惠民保到乡村互助计划，从慢性病管理到新市民保障，众惠财产相互保险社的实践印证了相互保险在普惠金融领域的独特优势。