■郝飞

国家金融监督管理总局办公厅发布的《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》为银行业精准滴灌小微企业、赋能实体经济提供了行动指南。作为服务“小微”的重要力量，银行需以“精准滴灌、协同增效、机制创新”为核心，构建多层次、广覆盖、可持续的小微金融服务体系，推动金融活水高效流向经济“毛细血管”。

为此，银行可积极与各级政府部门协同合作，深入基层，精准摸排小微企业经营状况和融资需求；加强与地方政府深度沟通，积极参与各级政府主导的工作机制及工作专班，系统提升联动效率；健全内部配套机制，依据企业特点和需求，精准匹配融资方案，让信贷资金快速且低成本直达小微企业。

保持小微企业信贷有效供给也是关键。银行可聚焦小微企业真实经营性资金需求，加大信贷投放力度，还应依据贷款市场报价利率（LPR）、自身资金成本及小微企业风险状况等因素，科学定价，运用金融科技手段降低运营成本，规范与第三方合作，缩短融资链条，切实降低小微企业综合融资成本，增强业务可持续性。大型商业银行和股份制银行还应发挥带头作用，积极完成目标。

服务质量提升是银行赢得小微企业信任的重要因素。银行应完善激励约束机制，在信贷规模配置、绩效考核等方面持续向小微金融业务倾斜，落实尽职免责政策，打消员工放贷顾虑；优化金融服务供给，加大首贷户发掘培育力度，提高融资覆盖面；完善续贷管理机制，解决企业资金周转难题；优化信贷结构，增加信用贷款和中长期贷款投放；深化“信贷+”服务模式，提供综合金融服务，满足小微企业多元化需求。

此外，银行要规范自身业务经营行为，结合自身定位探索可持续服务模式，避免恶性竞争，加强风险管理，做好信贷资金用途监控。同时，增强与行业主管部门、地方政府协同发展效能，推动信用信息共享，利用监管评价工具，提升金融服务对小微企业发展的推动作用，并及时总结宣传典型做法，营造良好氛围。

小微企业金融服务工作任重道远，银行应积极践行社会责任，以政策为导向，从机制建设、信贷供给、服务质量、保险保障和生态营造等多方面发力，为小微企业提供更加优质、高效、全面的金融服务，助小微企业茁壮成长，推动经济持续回升向好。